Que es la Legitimación de Capitales?

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El Artículo 124 de
la Resolución 119-10
Es el proceso de esconder o disimular la existencia, origen, movimiento,
destino o uso de bienes o fondos que tienen una fuente ilícita, para hacerlos
aparentar como provenientes de una actividad legitima.
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Fases Principales de la Legitimación de las Capitales

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Artículo 9 de la Resolución. 119-10
La de "Colocación" de
fondos; tanto significativos como a través de operaciones al menudeo
o estructuradas.
La de "Procesamiento" para apartar
los beneficios ilegales de su origen ilícito mediante una serie
de transacciones, conversiones o movimientos.
La de "Integración", al incorporarlos
abiertamente a la economía legítima.
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Política "Conociendo a
Nuestros Clientes"
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Artículo 37 - Identificación del cliente:
Persona natural Venezolana/Extranjera Residente:
Cédula de Identidad laminada.
Persona natural Extranjera no residente:
Pasaporte.
Persona Jurídica domiciliada en el país:
Registro de Información fiscal.
Registro de Firma Personal.
Copia certificadas de los
documentos constitutivos de la empresa, sus estatutos
sociales y modificaciones posteriores, debidamente
inscrito en el Registro Mercantil o Civil.
Los documentos deberán estar debidamente
legalizados por el Consulado de la República Bolivariana
de Venezuela en el respectivo país o contar con la "Apostilla" y
traducidos por un interprete público al idioma castellano.
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Expedientes de Nuestros Clientes

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Artículo 42. - Expediente del Cliente:
Los documentos obtenidos relativos al cliente y sus actividades, conformarán
el "Expediente del Cliente", el cual será mantenido en la oficina
o sucursal
donde fue abierta la cuenta.
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En el "Expediente del Cliente" debe incluirse lo siguiente:
Copia de los documentos de identidad.
Ficha de Identificación del Cliente.
Contrato de apertura de cuenta cuando sea aplicable.
Declaración jurada de origen y destino de los fondos.
Constancia de las acciones de verificación inicial y
periódica realizadas por la
Institución en concordancia con el nivel de riesgo determinado para el cliente.
Una o más referencias bancarias o comerciales, según
lo establezca el Sujeto
Obligado en atención al nivel de riesgo asignado al cliente (excepto para personas
que abren cuentas por primera vez).
Cualquier otro documento relacionado con el cliente
y sus actividades.
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Ficha de Identificación del Cliente (Personas
Naturales)

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Artículo 39:
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La ficha de indentificación del cliente (Personas
Naturales) debe contener la información que se lista
a continuación:
Motivos por los cuales solicita los
servicios de la Institución y uso que dará a la
cuenta.
Apellidos y nombres.
Tipo y número del documento de identidad.
Lugar y fecha de nacimiento.
Nacionalidad.
Estado civil.
Dirección y teléfono de domicilio.
Promedio mensual estimado en el cual movilizará la cuenta.
Promedio del número de transacciones mensuales que realizará
en la cuenta.
Origen de los fondos.
Profesión u oficio.
Actividad económica.
Dirección y teléfono de la empresa donde trabaja.
Monto del salario y otros ingresos mensuales.
Una o más referencias bancarias, comerciales o personales,
según lo establezca el
Sujeto Obligado en atención al nivel de riesgo asignado al cliente (excepto para
personas que abren cuentas por primera vez).
Cuentas u otros productos que posee en la Institución.
Necesidad de recibir o enviar regularmente transferencias
desde o al exterior de la
República, indicar el país de origen o de destino.
Huella dactilar del dedo pulgar de la mano derecha,
o en su defecto el de la mano
izquierda, siempre que sea posible, de los clientes con firma autorizada en la
cuenta.
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Ficha de Identificación del Cliente (Personas
Jurídicas)

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Artículo 40:
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La ficha de indentificación del cliente (Personas
Jurídicas) debe contener la información que se lista
a continuación:
Motivo por los que solicita los servicios
de la Institución y uso que dará a la
cuenta.
Nombre o razón social de la empresa.
Dirección y número de teléfono.
Empresas relacionadas.
Volumen de ventas mensuales.
Promedio mensual estimado en los cuales movilizará
la cuenta.
Si espera recibir o enviar transferencias desde o al
exterior de la República,
indicando el país de origen o de destino.
Número del Registro de Información Fiscal (RIF).
Actividad profesional, comercial o industrial y los
productos o servicios que ofrece.
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Señales de Alerta

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¿QUE ES UNA SEÑAL DE ALERTA?
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Es el conjunto de indicadores cualitativos y cuantitativos
que permiten identificar oportuna y/o prospectivamente
comportamientos atipicos de variables relevantes,
previamente determinadas por la entidad.
SEÑALES DE ALERTA
FRENTE AL PERFIL DEL CLIENTE:
Operaciones que no están de acuerdo
con la capacidad económica del cliente.
Operaciones que aisladas o vinculadas escapan al perfil
previsible o ya definido del cliente en cuestión.
De un momento a otro una persona , sin fundamento, aparece
como dueño de importantes negocios.
El cliente ofrece pagar jugosas comisiones, sin justificativo
legal y lógico.
Cambio de propietarios y el historial de los nuevos
dueños que no es consistente con la naturaleza del negocio
del cliente o los nuevos dueños están reacios a proporcionar
información personal o financiera.
Uso excesivo de casilleros de seguridad o cambio de
patrones de tráfico; por ejemplo, un cliente ingresa acompañado
a abrir su casillero de seguridad con fundas u otros contenedores
que podrían ocultar efectivo, de tal manera que pueda indicar
que el casillero está siendo utilizado como cuenta bancaria
o cualquier utilización ilícita.
Uso de los depósitos nocturnos para grandes cantidades
de depósitos en efectivo, si la actividad del cliente no
implica recepción de dinero en efectivo.
Clientes con negocios al por menor, que prestan el servicio
de cambio de cheques y no realizan depósitos de efectivo
contra los cheques depositados o consignados. Esto puede
indicar que el cliente tiene otra fuente de fondos.
Cuentas que tienen un gran volumen de depósitos en cheques, "money
orders", transferencias electrónicas y otros instrumentos
negociables, cuando el negocio del titular de la cuenta
no justifica esta actividad.
Cuentas que muestran elevadas transacciones de efectivo
para negocios que generalmente no manejan grandes sumas
de dinero en efectivo.
Realización de varios depósitos el mismo día en diferentes
oficinas de la misma entidad financiera, en forma inusual,
respecto al comportamiento habitual del cliente.
Transferencias electrónicas, sin aparente razón comercial
ni consistencia con los negocios habituales del cliente.
Recepción de varias transferencias de pequeñas cuantías,
o depósitos de cheques y órdenes de pago ("money orders"),
o giros postales que se transfieren a otra ciudad o país,
cuando esta actividad no es consistente con los negocios
del cliente.
Clientes cuyos estados financieros reflejan resultados
muy diferentes frente a las otras empresas del mismo sector
o con actividad similar.
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