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Que es la Legitimación de Capitales?

 

  • El Artículo 124 de la Resolución 119-10
    Es el proceso de esconder o disimular la existencia, origen, movimiento, destino o uso de bienes o fondos que tienen una fuente ilícita, para hacerlos aparentar como provenientes de una actividad legitima.

 

 

Fases Principales de la Legitimación de las Capitales

 

Artículo 9 de la Resolución. 119-10
  • La de "Colocación" de fondos; tanto significativos como a través de operaciones al menudeo o estructuradas.
  • La de "Procesamiento" para apartar los beneficios ilegales de su origen ilícito mediante una serie de transacciones, conversiones o movimientos.
  • La de "Integración", al incorporarlos abiertamente a la economía legítima.
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    Política "Conociendo a Nuestros Clientes"

     

    • Artículo 37 - Identificación del cliente:

  • Persona natural Venezolana/Extranjera Residente:
    Cédula de Identidad laminada.
  • Persona natural Extranjera no residente:
    Pasaporte.
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      Persona Jurídica domiciliada en el país:
  • Registro de Información fiscal.
  • Registro de Firma Personal.
  • Copia certificadas de los documentos constitutivos de la empresa, sus estatutos sociales y modificaciones posteriores, debidamente inscrito en el Registro Mercantil o Civil.
  • Los documentos deberán estar debidamente legalizados por el Consulado de la República Bolivariana de Venezuela en el respectivo país o contar con la "Apostilla" y traducidos por un interprete público al idioma castellano.
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    Expedientes de Nuestros Clientes

     

    • Artículo 42. - Expediente del Cliente:
      Los documentos obtenidos relativos al cliente y sus actividades, conformarán el "Expediente del Cliente", el cual será mantenido en la oficina o sucursal donde fue abierta la cuenta.

    • En el "Expediente del Cliente" debe incluirse lo siguiente:

  • Copia de los documentos de identidad.
  • Ficha de Identificación del Cliente.
  • Contrato de apertura de cuenta cuando sea aplicable.
  • Declaración jurada de origen y destino de los fondos.
  • Constancia de las acciones de verificación inicial y periódica realizadas por la
    Institución en concordancia con el nivel de riesgo determinado para el cliente.
  • Una o más referencias bancarias o comerciales, según lo establezca el Sujeto
    Obligado en atención al nivel de riesgo asignado al cliente (excepto para personas que abren cuentas por primera vez).
  • Cualquier otro documento relacionado con el cliente y sus actividades.
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    Ficha de Identificación del Cliente (Personas Naturales)

     

    Artículo 39:

    • La ficha de indentificación del cliente (Personas Naturales) debe contener la información que se lista a continuación:

  • Motivos por los cuales solicita los servicios de la Institución y uso que dará a la
    cuenta.
  • Apellidos y nombres.
  • Tipo y número del documento de identidad.
  • Lugar y fecha de nacimiento.
  • Nacionalidad.
  • Estado civil.
  • Dirección y teléfono de domicilio.
  • Promedio mensual estimado en el cual movilizará la cuenta.
  • Promedio del número de transacciones mensuales que realizará en la cuenta.
  • Origen de los fondos.
  • Profesión u oficio.
  • Actividad económica.
  • Dirección y teléfono de la empresa donde trabaja.
  • Monto del salario y otros ingresos mensuales.
  • Una o más referencias bancarias, comerciales o personales, según lo establezca el Sujeto Obligado en atención al nivel de riesgo asignado al cliente (excepto para personas que abren cuentas por primera vez).
  • Cuentas u otros productos que posee en la Institución.
  • Necesidad de recibir o enviar regularmente transferencias desde o al exterior de la República, indicar el país de origen o de destino.
  • Huella dactilar del dedo pulgar de la mano derecha, o en su defecto el de la mano izquierda, siempre que sea posible, de los clientes con firma autorizada en la cuenta.
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    Ficha de Identificación del Cliente (Personas Jurídicas)

     

    Artículo 40:

    • La ficha de indentificación del cliente (Personas Jurídicas) debe contener la información que se lista a continuación:

  • Motivo por los que solicita los servicios de la Institución y uso que dará a la
    cuenta.
  • Nombre o razón social de la empresa.
  • Dirección y número de teléfono.
  • Empresas relacionadas.
  • Volumen de ventas mensuales.
  • Promedio mensual estimado en los cuales movilizará la cuenta.
  • Si espera recibir o enviar transferencias desde o al exterior de la República,
    indicando el país de origen o de destino.
  • Número del Registro de Información Fiscal (RIF).
  • Actividad profesional, comercial o industrial y los productos o servicios que ofrece.
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    Señales de Alerta

    ¿QUE ES UNA SEÑAL DE ALERTA?

    • Es el conjunto de indicadores cualitativos y cuantitativos que permiten identificar oportuna y/o prospectivamente comportamientos atipicos de variables relevantes, previamente determinadas por la entidad.

    SEÑALES DE ALERTA FRENTE AL PERFIL DEL CLIENTE:

  • Operaciones que no están de acuerdo con la capacidad económica del cliente.
  • Operaciones que aisladas o vinculadas escapan al perfil previsible o ya definido del cliente en cuestión.
  • De un momento a otro una persona , sin fundamento, aparece como dueño de importantes negocios.
  • El cliente ofrece pagar jugosas comisiones, sin justificativo legal y lógico.
  • Cambio de propietarios y el historial de los nuevos dueños que no es consistente con la naturaleza del negocio del cliente o los nuevos dueños están reacios a proporcionar información personal o financiera.
  • Uso excesivo de casilleros de seguridad o cambio de patrones de tráfico; por ejemplo, un cliente ingresa acompañado a abrir su casillero de seguridad con fundas u otros contenedores que podrían ocultar efectivo, de tal manera que pueda indicar que el casillero está siendo utilizado como cuenta bancaria o cualquier utilización ilícita.
  • Uso de los depósitos nocturnos para grandes cantidades de depósitos en efectivo, si la actividad del cliente no implica recepción de dinero en efectivo.
  • Clientes con negocios al por menor, que prestan el servicio de cambio de cheques y no realizan depósitos de efectivo contra los cheques depositados o consignados. Esto puede indicar que el cliente tiene otra fuente de fondos.
  • Cuentas que tienen un gran volumen de depósitos en cheques, "money orders", transferencias electrónicas y otros instrumentos negociables, cuando el negocio del titular de la cuenta no justifica esta actividad.
  • Cuentas que muestran elevadas transacciones de efectivo para negocios que generalmente no manejan grandes sumas de dinero en efectivo.
  • Realización de varios depósitos el mismo día en diferentes oficinas de la misma entidad financiera, en forma inusual, respecto al comportamiento habitual del cliente.
  • Transferencias electrónicas, sin aparente razón comercial ni consistencia con los negocios habituales del cliente.
  • Recepción de varias transferencias de pequeñas cuantías, o depósitos de cheques y órdenes de pago ("money orders"), o giros postales que se transfieren a otra ciudad o país, cuando esta actividad no es consistente con los negocios del cliente.
  • Clientes cuyos estados financieros reflejan resultados muy diferentes frente a las otras empresas del mismo sector o con actividad similar.
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